近日，江苏警方公布，将近半年多的侦查工作，一起跨省骗贷案被侦破，抓获犯罪嫌疑人229名。去年6月份开始，江苏连云港警方接连得到多起贷款异常的线索，其诡异的操作引起了警方的注意。

连云港的刘先生经营一个早餐店。去年6月份左右，由于种种原因，资金出现问题，于是，他想在网络贷款五万元度过眼前的困难期，就在网上某贷款ＡＰＰ上申请了低息大额贷款。很快，网贷公司业务员跟刘先生联系了。

“我就说我要借五万，但是他说他得先查一下，然后查了一下说我的信用不太好，信用分只有586分，需要先做一下他推荐的小额的来给我增加信用分，他说做三期小额贷款的，每期增加5分到600分，就可以做大额贷款了。”受害人刘先生表示。

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刘先生向该公司申请了第一笔7天归还的3000元小额短期贷款。在网上签约时，刘先生注意到合同的甲方不是公司而是个人，但随着资金到账，他也没有在意。

“他就给我第一笔3000元，我到手只有2100元，说30％是作为保证金，怕我不还款。”业务员告诉刘先生，扣除的900保证金会在之后每笔贷款中返还300元，着急提升信用分的刘先生在第三天就归还了这笔贷款，业务员很快告诉他信用分提高到了591分，还需要完成两个小额的贷款就能办理大额贷款了。

于是，刘先生又借了第二笔5000元贷款，对方在返还了之前承诺的300元之后，扣除了30％的费用，实际放款3800元，对方称扣除的30％费用是公司为了提升刘先生信用分做工作的服务费。

很快，刘先生归还了包含利息的5000元贷款，对方告诉刘先生信用已经到596，需要再完成一次8000元的小额贷款即可办理大额贷款。刘先生再次申请了8000元的短期贷款，这次依然扣除30％服务费后，同时返还第一次保证金300元，他实际到手5900元。

在刘先生归还这8000元贷款后依然被告知，由于他的信用分还不到600分，需要再次完成一笔小额贷款。刘先生先后申请了16000元贷款，仅服务费就交了3000多元，还不包括偿还的利息。

于是，刘先生到银行咨询信用分到底是什么，“然后发现没有信用分这回事，我就意识到自己可能被骗了。”刘先生就信用分和高额服务费询问对方时，对方竟然直接将他拉黑，不再与他沟通。

警方调查发现，这伙人为了向他人进行小额贷款，编造信用分规则，利用毫无贷款资质的公司开展小额贷款业务，并收取高额服务费。在掌握情况后，警方展开了集中抓捕。

警方通过深入研判查明，2021年以来，犯罪嫌疑人王某强、周某、张某浩等人注册多家公司，并以这些公司名义制作虚假贷款ＡＰＰ，以审核贷款资质为由，引诱有贷款需求的群体在ＡＰＰ上填写姓名、身份证账号、财务状况等个人信息。

“他们注册的这些公司是没有任何贷款经营资质的，他们把这些小额贷款软件在互联网上进行大量推广，在推广过程中收集公民个人信息数百万条，他们的行为涉嫌侵犯公民个人信息。”连云港市公安局赣榆公安分局刑警大队民警张富洋表示，“犯罪嫌疑人王某强等人的真实目的是向他人发放小额贷款，并收取高额手续费。警方通过研判发现，这伙人为了达到目的，先是涉嫌非法收集公民个人信息，然后以欺骗的手段引诱他人进行小额贷款。”

“犯罪嫌疑人抓取到客户信息之后，会分流到全国各地40多个独立的诈骗小组，不是免费，最早的话一条是四五十，后来费用提升了，一条八九十。掌握了大量精准的个人信息后，王某强等人组织李某、曾某迪等上百人在江苏、福建、重庆等地，通过电话、微信联系上贷款需求群体，并使用统一的话术，称可以办理低息大额贷款，但由于信用分不足，需要通过多次办理短期小额贷款的方式提升信用分。”赣榆公安分局刑警大队特情中队中队长张超说道。

赣榆公安分局刑警大队民警张富洋说：“客户一旦有了需要，然后就会添加客户微信，在微信里紧接着开始第二步，告诉客户大额贷款分期已经审核下来了，但是目前属于一个冻结状态，解决的方法就是因为客户的信用分不够，需要办理他们公司小额增信产品提升信用分。”

赣榆公安分局刑警大队特情中队中队长张超说：“他在贷款过程中，用固定的话术虚构了很多的费用，信用提升费、平台服务费，这些都是虚构的，不存在的，如果虚构事实了，他就构成诈骗罪了。”

警方介绍说，这个团伙自称达到600信用分即可办理大额贷款，但是这个600分是没人可以达到的，因为他们根本就不会去贷大额贷款。2022年，公安机关根据前期专案侦查掌握的情况，赶赴浙江、福建、山东等7省20个市，对该团伙的30个诈骗小组进行集中抓捕。

赣榆公安分局刑警大队特情中队中队长张超表示：“这些电脑手机是我们扣押的犯罪嫌疑人其中一部分作案工具，他们主要作案工具是电脑跟手机，这些电脑有的部分粘了泥巴，当时我们在抓捕犯罪嫌疑人过程中，犯罪嫌疑人直接把这些作案工具扔到了河里，后来我们经过打捞，把其中数据也提取了。”

警方经过近8个月的追踪，共抓获犯罪嫌疑人229名，扣押涉案资金1037万元。目前，案件正在进一步侦办中。

警方提醒

市民如需贷款，要去正规的贷款平台或者银行，切勿相信网络平台宣传的低息贷款。同时，请市民务必保护好自己的个人信息，切勿在网络上轻易泄露相关信息，防止被诈骗分子利用实施诈骗。（据连云港警方）

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